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第八章理财做个财精女人（第3页）

那么作为新时代的女性应该怎样打造自己的财富之路，合理理财呢？下面我们谈谈各个年龄段女性们的理财之道。

（1）22~25岁：初涉职场的“月光族”

这一阶段的女性大多处于单身、刚刚步入职场的时期*她们的外表总是十分光鲜亮丽，对时尚潮流有着孜孜不倦的追求，她们大多都把“拼命地赚钱，潇洒地花钱”作为自己的座右铭。月初到月中时，她们花钱豪爽，没有一丝不舍得，而月中到月末时，她们会花钱扭捏，囊中羞涩。

对于这个年龄段的女性来说，在金钱方面应当懂得适当地约束自己，如果你无法约束自己，不妨试试这样的方法，每个月留下一部分钱买基金，长此以往，你会发现这也是一笔不小的收入。？

（2）26？30岁：嫁作他人妇的“巧妇人”

这个阶段的女性在消费上已经甩掉了“月光族”的消费习惯，此时她们大多即将或者已经步入二人世界，个人理财逐渐转变为家庭理财，此时虽然二人收入较多，但支出也很多，如果在这个阶段女性能理好财，在很大程度上会提高一个女人在男人心中的地位，不仅会让你的丈夫、婆婆对你刮目相看，而且紧张的家庭消费会在你的打理下渐渐走上良性的轨道。

此时期建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

（3）30？35岁：初为人母的“半边天”

这个时期的女性理财最为复杂，一来子女抚养和教育费用逐渐增加，二来父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。这个时期的女性虽然在家庭理财方面已经掌握了初步的理财技巧，但仍然缺乏综合的理财技能。

此时期随着家庭成员的逐渐增加，女性们应该在孩子的教育经费上把好理财关，为孩子将来的教育费用提前做准备。

（4）40？50岁：准备“养老金”，颐养天年

这时期的女性，孩子多已长大成人，能够自食其力，她们也由原来的忙忙碌碌转变为颐养天年，进入准备“养老金”的阶段。但此时的女性身体疾病会自动找上门来，因此，女性不仅要为自己的养老做打算，还要为自己的健康早做安排，以防重大疾病的侵袭。因此，女性应当为自己买一份医疗保险。此外，如果这个时期想要投资，也应尽量选择风险系数小，比较稳妥的投资产品。

8。计划用钱，小家财务经

中国式的家庭中，大部分的女性是家庭中的财务总管，她们不仅是自己所需要购买消费品的掌权者，也是家庭用品的主要购买者。因此，钱怎么花才能既提高生活品质又不至于浪费，成为很多女性关注的问题。计划用钱、小家财务经既是一种生活需要，也是一种生活艺术。

（1）家庭消费要量入为出

一般来说，家庭必须考虑一家人衣、食、住、行的需要，一个月的收入首先保证生活开支，即基本的生活必需费用，如饭菜、房租、水、电、交通费用等。但现在的大千世界中，物欲横流，人们的消费欲望往往会被各种各样的**所吸引，导致在金钱使用上的浪费。因此，每个人、每个家庭都应该量入为出，按照自己的收入过日子。像生活中的一些并不是非买不可的产品，如食品、装饰品、较为舒服的家具和沙发等，作为家庭中执掌财政大权的女性要根据自家的经济情况对这些东西进行妥善安排，对添置物品应该进行周密的考虑，切不可脱离现实，盲目攀高，超前消费；也不可贪图一时享乐，最后使自己陷入不得不提前领取工资的尴尬境地，拆了东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然债台高筑，不得翻身，严重影响家庭中的理财原则。假如一个家庭出现了这样的结果，那么你就称不上是一个合格的家庭财政大权掌管者。

（2）家庭消费要适度节俭

女性在家庭消费中一定要懂得节俭，女性节俭可以遏制家庭中的不必要消费，使家庭中金钱支出得到适度运用，这也就意味着统筹安排、呵护

规则、精打细算和避免浪费。

节俭也意味着要确保将来的利益得到保障，因此你更要有抵御眼前**的能力，掌控家庭中的财务状况，这也正是一个女人的高明之处。但是，女性朋友们要弄清这个“节俭”的概念，它并不等同于吝啬，而是为了日后的慷慨大方适当地缩小眼前开支的一种方式。所以，女性朋友在购买价格昂贵的物品时，要权衡一下是否必须购置，是否符合家庭成员的共同需求，是否为家庭的经济收入和财力状况所允许，要本着节俭的原则，适度消费。

（3）家庭消费要以实现最大利用率为原则

女性在家庭中如果能做到充分提高物品的利用率，就可以达到最佳的消费效益。也就是说，在消费时要尽量避免盲目性消费。任何产品都有它的生命周期，商品的款式和质量都在不断更新和提高。因此，生活中花钱应当尽量注意节奏的变化，尽量避免在过时的商品上花钱；不急用的商品也不要在火热期购买，最好等到这种商品在市场上达到饱和时再购买，这样能大大提高家庭消费的经济效益。

当然在购买时也要讲求科学，注意商品的性能和使用寿命以及维修等问题，这样才能充分发挥物品的作用，尽量延长它的使用寿命。这也是为什么买同样的商品一家能使用三年，而另一家仅能使用一年的原因。

每个家庭主妇都在消费，可并不一定每个家庭主妇都会消费，小家财务经的支配并非每位女性都能管理得恰到好处。因此，在日常生活中选择一种比较好的家庭消费管理方式是非常必要的，而在这种管理方式中只有对家庭的经济开支不断总结、不断规划，才能使家庭走上幸福的康庄大

钱是什么，有的人视钱如命，把自己当做金钱的奴隶；有的人却视金钱如粪土，把自己当做金钱的主人。

一个欧洲观光团来到非洲的一个原始部落。部落里一个小伙子穿着白袍盘着腿安静地坐在一棵菩提树下做草编。草编非常精致，吸引了一位法国商人。他想：要是将这些草编运到法国，巴黎的女人戴着这种小圆帽，挎着这种草编的花篮，将是多么时尚多么有风情啊！想到这里，商人激动地问：“这些草编多少钱一件？”

“10比索。”小伙子微笑着回答道。

“天哪！这会让我发大财的。”商人欣喜若狂。

“假如我买10万顶草帽和10万个草篮，那你打算每一件优惠多少钱？”

“那样的话，就得要20比索一件。”

“什么？”商人简直不敢相信自己的耳朵！他大喊着问：“为什么？”

“为什么？”小伙子也生气了，“做10万件一模一样的草帽和10万个一模一样的草篮，会让我乏味死的！”

但商人却并没有明白小伙子这些话的真谛，其实商人就是我们生活中许许多多视金钱为至高无上荣耀，并把金钱当做解决一切问题的通行证之人的影子。这样的人穷其一生追求财富，执著、痴迷于金钱之中，最终沦落为金钱的奴隶。这样的人的生命是可悲的。

挣钱的目的是使自己更加方便满足我们日常的生活所需，但如果一个人在满足了基本的温饱问题后依然把金钱作为自己毕生的追求，那么这样

的人眼中的钱只能称得上是一个数字而已，他们的一生只会被金钱牵着鼻子走，而不会看到金钱背后所蕴藏的巨大价值，更不会懂得很好地运用金钱，让钱为自己所用，为自己创造价值。这样的人只能称得上是金钱的奴隶。

金钱是应商品交换的需要而产生的，随着商品经济的高度发展而逐渐成为财富的象征。金钱并不是至高无上的，金钱只有在人们的等价交换中才会显示其价值。

大家都听说过中国老太太和外国老太太的故事。两位老人由于生活观念以及对金钱使用原则上的不同，产生了不同的人生观。中国老太太穷其一生积攒金钱，不舍得吃，不舍得喝，直到生命的最后也没有让金钱给自己创造一丝的幸福，带着病痛和从未享受过的幸福离开了人世。而外国老太太，她的一生都在谨记一条，适时享乐，在她的一生中，虽然生活过得并不是很富裕，但是她却把自己在人世上该享有的幸福都享有了，住上了楼房，拥有了健康的身体，生活过得充实而快乐，最后在生命的终点又还清了银行的贷款。从这里我们说，你的一生究竟是选择在贫苦中挣扎，用一生的时间积攒金钱，被金钱所累，还是适时享乐，让金钱在不同阶段为己所用，做金钱的操纵者，是当下女性朋友们应当思考的问题。

诚然，金钱是幸福生活的必要条件，但金钱并不等于幸福，只有懂得主宰金钱，让金钱发挥价值，做金钱主人的人才能称得上是幸福的人，所以，女人要做幸福的人就要拒绝做金钱的奴隶。

在很多的女性持卡人手中都有几张信用卡，原因之一就是通过这些信用卡满足她们的消费欲望，因此每当购物时，她们会随手抽出一

张卡付款，极尽潇洒。但钱包中的金钱也几乎被这些信用卡“卡”得所剩无几，甚至有时候还会陷入金钱的旋涡之中。所以，女性持卡人在使用信用卡时要合理消费，切勿满足了自己一时的消费欲望而颠覆了实际的还款能力，使信用卡“卡”住自己的钱包。