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第十四章 做一个财务自由人（第1页）

第十四章做一个财务自由人

如果你心中对这个世界充满了不满，那么即使你拥有了整个世界，也会觉得伤心。

据《妇女家庭月刊》曾经做过的一份调查，人生70％的烦恼都与金钱有着直接的联系。盖乐普调查公司总裁盖乐普·乔说，在他所作的调查测验中，大多数人都认为只要他们的收入增加10％，就不会再出现任何的财务困难。有很多事实证明了这一点，但是，也有更多的例子说明不尽如此。

史普利顿夫人担任公司财务顾问有很多年了，在这些年中，她曾以个人身份，帮助过许多受金钱所困扰的人。她指导过各种收入阶层的人，从一年赚1000美元的行李员到年薪十万美元的总经理。她指出：对许多人来说，多赚一点钱并不能解决他们的烦恼。事实上，收入增加之后，对消除烦恼并没有什么帮助，只能增加他的烦恼——头痛的烦恼。多数人感觉烦恼的，并不是他们手中没有足够的钱，而是不知道怎样合理支配手中的钱。

我们必须为自己设计一个花钱的计划，然后根据计划来花钱。然而，我们大多数人不是这样。大多数人在处理金钱时，会表现得十分盲目。有一个公司的会计员，在公司时，他对数字十分敏感，账目做得清清楚楚。而他在处理个人账目时，喜欢什么就买什么，根本就不考虑还要交房租、电费和其他一些费用。不过，这个人倒是很清楚地知道，如果他供职的那家公司像他这样毫无计划地花钱，公司迟早会关门。

因此，有件事情是你必须要考虑的：当涉及你的金钱时，你就是在经营自己的事业。而你在支配自己的金钱时，这也是你自己的家事，外人是无法帮忙的。

那么，我们该怎样管理自己的金钱?如何制订计划呢?下面是一些建议。

一、把花钱的事记在纸上

我们只有知道自己错在哪里的时候，才能知道需要改正什么，否则我们无法进行任何改变。如果我们不知道哪些钱是必须要花的，哪些钱是不必要花的，那么节约就是一件毫无意义的事情了。因此，我们应该在一段时间内，记下自己的开销。比如，记录3个月看看。

有一对夫妻，当他们开始记录花费单子以后，他们很惊讶地发现他们每月买酒就要花掉70美元。当然，他们二人并不是酒鬼，他们只不过是一对比较热情的夫妻，他们非常欢迎自己的朋友有空的时候就到家中喝一杯——这样的事一月要有好几次。

当他们明白这一点后就作了一个明智的决定，他们不能再开免费酒吧了。于是，他们每月的70元买酒钱就省了下来。你和他们一样，也应该先弄个本子来，把每天花的钱及其用途记录下来。当然你不用记录一辈子，财务专家们建议，至少做3个月的记录，要把花的每一分钱作准确的记录。使你知道钱都花在哪儿去了，然后你就可依此做一份预算出来。

二、做一份适合自己的预算

通过记录，你可以准确地算出你每一年的固定开销——房费、食物、水电费、保险费。然后再计算出其他的必要开支——服装费、交通费、医药费、教育费等等。

当然，制定一份合适的预算不是一件容易的事。一份计划的拟订需要家庭成员的合作、自制力和决心。我们不可能买下所有的东西，但我们可以决定什么东西是家庭最需要的，而哪些是可有可无的。你愿意为拥有舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你会自己不做衣服而将节省下来的钱买一台电视机吗……这些决定都必须由你和你的家人共同来做。

当然有一点需要指出的是，预算的意义，并不是剥夺生活中的乐趣。它真正的意义在于物质安全感——在很多情形下，安全感就等于精神安全和不会忧虑。专家们说过，依据预算来生活的人，他们活得都比较快乐。

三、把每年收入的10％储蓄起来

在预算中必须有这样一项开支，至少把每年收入的十分之一存入银行，或者拿去投资。这样你可以建立一笔额外资金，用做特殊用途，譬如买房子或汽车。

四、学会聪明地花钱

如何使你花出去的金钱得到最高价值?这是每个人都应该学习的东西。就像大公司的那些专门的采购人员一样，他们总是设法替公司买到最合理的东西。你也应该这样做。

五、买一些医疗、意外保险

对于各种意外不幸都有小额的保险可供投保，否则，万一出事，那可是令人烦恼的事情。而这些保险的费用都很便宜。