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第八章管好财富做一个聪明的女人（第6页）

理财建议：定期、定投，赚个“金鸡母”。

刚刚步入职场的年轻女孩子投入较低，但花费却不低。因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品，如基金定期定额计划刺激一下，收紧钱袋子。打个比方，如果每月定期定额投资1000元在年利率2％的投资项目（按复利计算）上，10年下来可累计约13万余元；若每月定期定额投资1000元在年利率10％的投资项目（按复利计算）上，10年下来可累计约20万余元，后者约为前者的1．5倍。银行定存年收益率近2％，但从数据可见，银行定存的利率偏低、增长有限；考虑到股市长期向好的趋势，开放式基金的年收益率应该优于定存，因而在低利率时代女性还是可以找到会赚钱的“金鸡母”的。

（2）26—30岁：初为人妇的“巧妇人”

刚刚步入二人世界的女性，为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，因此大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始“摒弃”，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。

一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。这个时期购置房产是新婚夫妇最大的负担，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。在此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

（3）30—35岁：初为人母的“半边天”

这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。

理财建议：筹措教育金购买女性险。

家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，孩子的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。首先，在孩子一两岁时，便可开始购买教育险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。

（4）40—50岁：为退休后准备“养老金”

由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女多已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。

理财建议：风险管理最重要。

此时家庭的收入存在，但与前几个阶段不同的是，“风险”管理此时成为第一要务。由于女性生理的特点，在步入中年，甚至更早的年龄阶段，妇科疾病就陆续找—上门来，有针对性的女性医疗保险必不可少。

另外，在投资标的的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。建议中高龄人士这个时期的投资则要首先考虑稳妥，理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。

女性天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的钱袋子。但是，女性难以琢磨的感性也难免会让其在理财上优柔寡断，错过难得的“敛财”机会。所以，女性朋友们在理财上要避免盲从，首先辨认自己身处在哪一个人生阶段，然后根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。

自我管理测试：你是个能管好财富的女人吗？

1。你从前制定理财计划而且实现了计划了吗？

A．是的B．不是的

2．你是否经常计划出去找机会挣钱？

A．是的B．不是的

3．你是否在股票上投资过，并赚到钱了吗？

A．是的B．不是的

4．买商品时讨价还价，你会不顾面子信口开河吗？

5．你是否有阅读，收看财经方面的文章或新闻习惯？

A．是的B．不是的

6．你是否对商界名家传奇的经历感兴趣？

A．是的B．不是的

7．在购买商品时，你是否会计算商家能够赚你多少钱？

A．是的。B．不是的

8，你是否有冒险精神？

A．是的B．不是的

9你考虑问题材是否更加关注长远利益呢？

A．是的B．不是的

10．在购买如冰箱等大件商品时。你有计算产品成本的习惯吗？

A．是的B．不是的

11．你认为自己具备对付突发事件的应变能力吗？

A．是的B．不是的